Тинькофф Блэк – полный обзор дебетовой карты

Здравствуйте, друзья!

Уже около двух лет в качестве основного платежного инструмента я использую дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сегодня поделюсь настоящим отзывом, расскажу, почему, я выбрала именно эту карту. Рассмотрим условия обслуживания, систему кэшбэка, как происходит начисление процентов на остаток и какие у этой карты есть подводные камни.

Все началось с оформления карты Tinkoff Black, но теперь в Тинькофф банке открыт счет для моей организации, также я открыла брокерский счет в Тинькофф Инвестиции, в моем iPhone стоит e-sim от Тинькофф Мобайл.

Самое интересное, что все эти сервисы появились постепенно и всеми, я с удовольствием пользуюсь. Такой вариант не всем подходит, так давайте сначала подробно разберем ту самую, интересную карту банка – Тинькофф Блэк.   

Tinkoff Black – популярная дебетовая карта

Карта Tinkoff Black – универсальная и доступная дебетовая карта у банка, именно с нее начинается знакомство с банком и услугами, которые он предлагает. Это карта пользуется сумасшедшей популярность и не спроста.

Подойдет эта карта практически всем, так как каждый найдем свой вариант использования ее. Можно картой пользоваться редко, но хранить деньги и получать проценты, можно наоборот активно пользоваться картой и получать не только проценты, но еще и кэшбэк с покупок.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк
Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Мое внимание карта привлекла бесплатным обслуживанием, интересной кэшбэк системой и другими возможностями, о которых расскажу подробнее ниже в статье.

Дебетовая карта — это карта банка, на которой находятся ваши денежные средства, вы можете копить или тратить по своему усмотрению. За обслуживание вашей карты, банк вправе брать плату, а также может брать комиссию за переводы и снятие наличных денег.   

Дебетовая карта — это карта банка, на которой находятся ваши денежные средства, вы можете копить или тратить по своему усмотрению. За обслуживание вашей карты, банк вправе брать плату, а также может брать комиссию за переводы и снятие наличных денег.  

Мои родственники и знакомые уже заказали карту Блэк. Начали с ней знакомство, изучая все предложения банка и возможности карты:

  • Обслуживание карты бесплатное, если остаток на дебетовом и накопительном счете более 50 000₽, открыт вклад или есть брокерский счет на эту сумму в Тинькофф. Инвестициях, а также если подключена подписка от банка.
  • Кэшбэк по категориям до 15%, у партнеров банка до 30%, возвращается в конце месяца деньгами на счет.
  • В другие банки переводы по номеру телефона до 100 000₽ без комиссии, через систему быстрых платежей (СБП), но не более 1 500 000₽ в месяц.
  • Переводы до 20 000₽ в месяц без комиссии по номеру карты в другие банки, с подпиской лимит увеличен до 50 000₽.
  • 4% годовых на остаток по счету и 7% с подпиской Тинькофф Про, на сумму до 300 000₽, при совершении покупок от 3000₽, начисляется каждый месяц.
  • Пополнение в банкоматах Тинькофф и со сторонних банков без комиссии, а в банкоматах партнеров банка до 150 000₽ в месяц.
  • Возможность снять наличные в банкоматах Тинькофф, за расчетный период лимит до 500 000₽.
  • По всему миру в банкоматах партнеров банка можно снимать наличные от 3000₽ до 100 000₽.

Тарифы Tinkoff Black

Перед тем как заказать карту, нужно разобраться с тарифами и обслуживанием карты и всеми подводными камнями, если таковые имеются.

Тинькофф Блэк – карта мультивалютная, доступно до 30 счетов в разных валютах.

Дебетовый счет Тинькофф Блэк
Тинькофф Блэк

Карту можно открыть в трех популярных валютах: рублях, долларах и евро, дополнительно к открытому счету можно привязать 27 валют. Это удобно для совершения покупок и оплат за границей.

Мультивалютная карта
Мультивалютная карта

Для работы с валютой, достаточно привязать карту, в приложении банка, к валютному счету, а затем оплачивать покупки или обналичивать деньги. Всю информацию по тарифам, смотрите подробно в таблице ниже:

Платежные системы MasterCard, Visa, МИР
Валюта карты Открыть карту можно в трех валютах: рублях, долларах, евро и дополнительно привязать еще 27 валют.
Срок действия карты 8 лет, перевыпуск карты бесплатный.
Обслуживание карты Если остаток на дебетовом, накопительном, брокерском счете, вкладе более 50 000₽, открыт кредит, то обслуживание карты бесплатно. В остальных случаях 99₽ в месяц. Для карт в других валютах – бесплатно и без условий.
Пополнение
Банковским переводом Бесплатно
С карт других банков через Тинькофф сервисы Для карты в рублях без комиссии, для карт в другой валюте услуга недоступна.
Наличными через партнеров Без комиссии до 150 000₽ в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте от 2 $ и € до 10 000 $ и € бесплатно, при превышении лимитов комиссия 2%, минимум 0,01 $ и €.
Комиссия за снятие наличных
У партнеров банка 0% комиссия за снятие от 3 000 до 100 000₽ и от 100 – 5 000 $/€, иначе 2% или 90 рублей при сумме до 3 000₽, 3$ и 3€ при сумме до 100 $/€.
В банкоматах банка Тинькофф 0% комиссия за снятие до 500 000₽, или 5 000 $/€, за расчетный период, в остальных случаях 2%, минимум 90₽ / 3 $ / 3 €
Комиссия за переводы
С карты Tinkoff Black на карту любого другого банка через сервисы банка Тинькофф Бесплатно в ₽, $, € до 20 000₽ в месяц, с подпиской Тинькофф Про – до 50 000₽ и 1,5% от превышения, но менее 30 руб. / 0,5$ / 0,5€ при переводе свыше лимита.
По номеру телефона До 100 000₽ бесплатно, через систему быстрых платежей (СБП), но не более 1 500 000₽ в месяц.
Банковский перевод
Со счета на счет в Тинькофф В любой валюте бесплатно.
Со счета на счет в другом банке Бесплатно с рублевого счета, в валюте комиссия 15 $ / 15 €.
Дополнительно
Кэшбэк От 3-30% у партнеров, 2 – 15% на три любимые категории (категории выбирать нужно каждый месяц), 1% за остальные покупки, кроме исключений.
Процент на остаток по счету От 4% до 7% (с подпиской) годовых для карты в рублях на остаток до 300 000₽ при сумме операций от 3 000₽ за месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000$ при оплате с карты. В остальных случаях проценты не начисляются. По тарифу 6.2. от 100 000₽ до 300 000₽.
Оповещения обо всех операциях Бесплатно с подпиской или 59₽ / 1$ / 1€ в месяц.

Пополнение карты Тинькофф Блэк

Для меня очень удобно, то, что карта мультивалютная, потому что, пополнять ее можно тремя валютами. Пополнение бесплатное, но есть лимиты и некоторые условия.

Я пополняю карту наличными в банкоматах банка или с карт в других банках, через систему быстрых платежей.

Тарифные лимиты на снятие и пополнение карты Тинькофф Блэк
Тарифные лимиты

В приложении банка есть QR-код и ссылка для удобного пополнения и перевода на карту.

Способ пополнения Дебетовая карта

$

В онлайн -сервисах и банкоматах Тинькофф Без комиссии Без комиссии Без комиссии
Банковским переводом Без комиссии Без комиссии Без комиссии
Пополнение наличными у партнеров банка

0% до 150 000₽

2% на сумму свыше 150 000₽

0% от 2$ -10 000$

 2%, минимум 0,01$ свыше лимита.

0% от 2€ -10 000€

2%, минимум 0,01€ свыше лимита.

Снятие наличных

Снимать наличные можно по всему миру в любых банкоматах, в трех популярных валютах. Снять наличные без комиссии можно в банкоматах банка, несколькими способами:

  • Стандартный, с помощью карты, вставьте карту в картоприемник или приложите карту к сканирующему устройству в банкомате, далее следуйте инструкции на экране.
  • В мобильном приложении банка закажите QR-код на необходимую сумму, для это в разделе “Платежи”, выберите пункт “Снять наличные”, укажите сумму, кратную 1000₽ / 100$ / 100€, а затем поднесите QR-код к считывателю в банкомате и получите деньги.
  • С помощью смартфона с NFC модулем и поддержкой мобильных платежных систем: Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

С помощью QR-кода можно снимать деньги не имея карты, а значит при необходимости можно отправить другу или родственнику этот QR-код, и он сможет получить наличные в банкомате.

Еще можно снимать наличные в банкоматах других банков – партнеров, без комиссии от 3000₽ до 100 000₽ / 5000$ / 5000€ в месяц.

Способ снятия Дебетовая карта

$

В банкоматах Тинькофф

0% до 500 000₽

2%, минимум 90₽, на сумму свыше 500 000₽

0% до 5000$

2%, минимум 3$, на сумму свыше 5000$

0% до 5000€

2%, минимум 3€, на сумму свыше 5000€

В других банках 0% от 3000₽ до 100 000₽ в месяц, 90₽ на операцию до 3000₽, 2%, минимум 90₽, на сумму свыше 100 000₽ 0% от 100$ до 5000$ в месяц, 3$ на операцию до 100$, 2%, минимум 3$, на сумму свыше 5000$ 0% от 100€ до 5000€ в месяц, 3€ на операцию до 100€, 2%, минимум 3€, на сумму свыше 5000€

Кэшбэк

Держателям карты Тинькофф Блэк, доступен кэшбэк (возврат потраченных денежных средств до 30%).

Предусмотрено несколько вариантов кэшбэка:

  • от 2% до 15% за покупки в любимых категориях. Банк, каждый месяц предлагает на выбор три категории из шести.
  • до 10% можно получить за оплату ресторанов, до 15% за услуги и покупки, до 5% за билеты в театр или кино.
С подпиской Тинькофф Про
кэшбэк за билеты в кино, театр или концерт будет увеличен до 15%, иногда и больше. Например, за покупку билетов в кино на фильм “Дюну” и “Не время умирать”, кэшбэк вернули 25% от стоимости билетов.
  • от 3% до 30% за покупки у партнеров банка, в приложении в специальном разделе “Кэшбэк”, можно просмотреть все спецпредложения.
  • 1 % за все остальные покупки от 100₽, за исключением некоторых, каких именно смотрите на скриншоте.  
Категории исключения
Категории исключения

В месяц можно вернуть не более 3000₽, но с подпиской Тинькофф Про до 5000₽.

Оформите подписку Тинькофф Про по ссылке и два месяца будут бесплатные, за это время решите выгодна она или нет!

У меня получается вернуть около 1700₽ – 2500₽ в месяц. В разделе “любимых” категорий, из трех, всегда использую одну. Много отзывов, о том, что банк специально не берет популярные категории, например супермаркеты, авто и другие. На самом деле категориями охвачены все сферы, но какие будут на выбор, зависит от банка. По ссылке можете подробно изучить какие категории существуют.

Категории повышенного кэшбэка
Категории повышенного кэшбэка
Читайте мой полный обзор подписки Тинькофф Про, узнаете насколько выгодна или нет эта подписка!

В разделе Кэшбэк, тоже постоянно есть интересные предложения. Но это все индивидуально, у каждого получается вернуть кэшбэк по-разному.

Вот, например, в разделе Кэшбэк, предложений от партнёров, компания Ив Роше возвращает 15% от стоимости заказа, я сделала заказ на 3054₽, кэшбэк с покупки 458,10₽.

А в разделе «три любимых категории» у меня есть категория «Красота», за покупки в магазине Л’Этуаль вернули 5%, с 2726₽, кэшбэк – 136₽.

В сравнении с другими банками, предлагающими кэшбэк, бонусы, баллы, то именно в Тинькофф, я получаю больше всего при трате одной и той же суммы. Сам кэшбэк возвращается в конце месяца, обычными деньгами, не бонусами или баллами.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black
Кэшбэк за ноябрь 2021 года

Если делаю покупки в категориях, за которые Тинькофф не возвращает кэшбэк, то оплачиваю эти покупки другой картой или кошельком. Тем самым возвращаю еще около 1000₽ бонусов в месяц.

Единственный минус для меня – нужно постоянно просматривать предложения, так как их очень много, но только несколько могут быть полезными.

Категории кэшбэка
Категории кэшбэка
Кэшбэк округляется в меньшую сторону, например, потратив 790₽, вернется 7₽, при условии кэшбэк 1%.

В конце расчетного периода (месяц) формируется выписка, со всеми вознаграждениями и банк зачисляет их на счет, после этого их можно тратить или снимать.

Появилась возможность переводить полученный кэшбэк на благотворительность, выбрать фонд можно только из списка предложенных банком.

Процент на остаток по счету

Дополнительный доход можно получить, если хранить на карте не более 300 000₽. Каждый день банк фиксирует остаток на счете и начисляет 4% годовой или 7% годовых по подписке Тинькофф Про.

Главное условие — это совершать покупки на 3000₽ и более, подробнее в таблице.

Дебетовая картаПроцент на остаток по счету
4% годовых или 7% по подписке, на остаток до 300 000₽, при покупках от 3000₽.   По тарифу 6.2. – на остаток от 100 000₽ до 300 000₽, при совершенных покупках от 3000₽.   0% при других условиях.
$На остаток по счету до 10 000$ и покупках на любую сумму – 0,1% годовых в долларах.   0% при других условиях.
На остаток по счету до 10 000€ и покупках на любую сумму – 0,1% годовых в евро.   0% при других условиях.

Мне каждый месяц, начисляют проценты на остаток по счету, сумма не большая, но приятно.

На мой взгляд хранить 300 000₽ на карте, под 7% невыгодно, лучше их инвестировать по 15-20% годовых в Тинькофф.Инвестиции. Удобно, тогда, когда эти деньги постоянно в обороте, а банк периодически начисляет проценты.

Дополнительные услуги

Часть дополнительных услуг по карте бесплатны, но только самые базовые. Бесплатно будут приходит смс-информирование о выпуске, пополнении или блокировке карты. А смс по всем операциям с картой, будут стоить 59₽ / 1$ / € в месяц, но если подключили подписку, то они будут тоже бесплатные.

Если на счете нет необходимой суммы, то банк все равно спишет плату за смс-информирования, за счет технического овердрафта.

В личном кабинете банка, можно отключить смс-оповещения, но это на личное усмотрение.

Совместный доступ – возможность поделиться счетом, другой клиент сможет видеть баланс, а если дать полный доступ – снимать наличные и расплачиваться за покупки.

Овердрафт

Владельцы карты Тинькофф Блэк могут подключить овердрафт, это позволит совершать покупки за счет банка, лимит обычно небольшой до 90 000₽, беспроцентный период около 25 дней в зависимости от суммы.

Чтобы подключить нужно зайти в настройки карты, далее выбрать “Подключить Овердрафт”, затем указать желаемый лимит, если банк одобрит, то сможете получить кредит на небольшой срок.

Полные условия по подключению овердрафта, смотрите на сайте банка.

Овердрафт
Овердрафт

Мобильное приложение и веб-версия кабинета

Работать с банком удобно, так как есть сайт и мобильное приложение, одно из самых удобных на мой взгляд. Всю работу можно с легкостью сделать в мобильном приложении, а если возникнут проблемы, то для этого отведен чат со службой поддержки.

Мобильное приложение Тинькофф банка
Мобильное приложение Тинькофф банка

В чате можно писать не только о проблеме, но и, например узнать остатки лимита на переводы, подключить и отключить услуги и многое другое.

Как оформить карту Тинькофф Блэк

Тинькофф банк — это банк, у которого нет большого количества офисов, вся работа происходит через Интернет, поэтому карту заказать можно на сайте банка, через специальную форму.

До конца 2021 года оформите карту по ссылке на выгодных условиях, бесплатное обслуживание карты навсегда!

Весь процесс оформления и получения карты выглядит примерно так:

Оформляете заявку на сайте банка, вводите свои данные, номер телефона, электронную почту, гражданство, выбираете три категории, за которые будут возвращать 5% кэшбэка и валюту карты.
Далее банк принимает решение, о котором сразу информирует, чуть позже поступит звонок, для уточнения данных и выбора даты доставки карты.
В назначенную дату, за час до встречи курьер позвонит и согласует доставку договора и карту.
При встрече курьер сделает ваше фото с договором и картой, фото паспорта, предложить установить мобильное приложение банка, для того чтобы активировать карту и другие услуги и помощь.

После этого карту нужно активировать в приложении и установить ПИН-код, немного подождать и карта будет активирована.

Плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк

Недавно банк был внесен в список системно значимых кредитных организаций, благодаря высокому росту банка и размеру клиентской базы. Отзывы о банке очень разные от положительных до отрицательных. Но я постараюсь, здесь, объективно написать все плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк.

1. Быстрое и удобное оформление карты, не выходя из дома.
2. Есть возможность бесплатно пользоваться картой.
3. К карте можно привязать до 30 валют.
4. Кэшбэк возвращается рублями, а не бонусами.
5. Категории повышенного кэшбэка, специальные предложения от партнеров.
6. Проценты на остаток по счету.
7. Можно обналичивать деньги в банкоматах по всему миру.
8. При использовании системы быстрых платежей (СБП), перевод до 100 000₽ без комиссии.
9. Переводы по номеру карты в другие банки до 20 000₽ без комиссии.
10. Если подключить подписку Тинькофф Про, то карта становиться еще выгоднее.
11. Удобное приложение и сайт банка.
12. Достаточно быстрая и оперативная служба поддержки.
1. Стоимость обслуживания карты, если не выполнять условия, то 12 х 99₽ = 1188₽.
2. Снять наличные без комиссии можно только от 3 000₽.
3. Важно отслеживать изменения в тарифах, так как банк периодически вносит изменения.
4. Банк сам выбирает категории для повышенного кэшбэка, которые не всегда нам подходят.
5. Процент на остаток по счету, будет начислен на сумму до 300 000₽ / 10 000$ / 10 000€.
6. Смс - оповещения платные, 59₽ в месяц.

Как не платить за обслуживание карты?

Тинькофф очень часто устраивает акции, в которых при открытии карты, дарит бесплатное обслуживание карты.

Но, что делать если не успели заказать карту по акции, а подключать подписку невыгодно? Выход есть, подключите “Тариф 6.2”, просто написав об этом в чат поддержки.

Тариф 6.2 позволяет не платить за годовое обслуживание карты, но проценты на остаток будут начисляться только если остаток на карте будет от 100 000₽ до 300 000₽.

Другими словами, если на карте нет 100 000₽, то проценты на остаток начислены не будут, зато и не нужно платить 99₽ в месяц.

Я денег на этой карте не храню, поэтому в среднем мне приходит 30 – 50 рублей в месяц — это проценты за остаток на счете. Мне выгоднее подключить тариф 6.2. Но, прежде чем подключать, посчитайте выгодно ли это Вам.

Вывод

Я вижу три варианта использования карты Тинькофф Блэк:

Неактивный – иногда оплачиваете покупки, но не часто, не храните на ней деньги, подключен тариф 6.2, поэтому за обслуживание не платите.
Активный – постоянно оплачивать покупки, следите за спецпредложения от партнеров, часто покупаете билеты на мероприятия и работаете с Тинькофф. Инвестициями, открыл вклад или есть постоянный неснижаемый остаток в 50 000₽.
Активный с подпиской Тинькофф Про – такой вариант подойдет тем, кто уже и так активно использует карту, но хочет еще больше кэшбэка, еще больше скидок и другие плюсы подписки.

Оптимальная карта получилась у банка, на мой взгляд лучшая, да есть свои плюсы и минусы, но банк старается сделать максимально удобной ее для всех. Напишите в комментариях, какой картой пользуетесь и насколько активно?

С уважением, Ирина Бузикова!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог Ирины Бузиковой
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
"Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.