Tinkoff Pro — плюсы и минусы подписки от банка «Тинькофф»

Здравствуйте, в конце 2020 года банк Тинькофф запустил две премиальные подписки Tinkoff Pro и Tinkoff Premium на свои услуги и сервисы. Увеличенный лимит кэшбэка, скидки на мобильную связь “Тинькофф Мобайл”, вклад с повышенным процентом и даже выгодный курс обмена валюты.

Сегодня ответим на вопрос: стоит ли подключать Тинькофф Про и нужна ли для этого карта банка Тинькофф.

Что включает в себя подписка Tinkoff Pro?

• С подпиской Тинькофф Про повышенный процент (до 5%) на остаток до 300 000₽ по дебетовой карте.
• Бесплатное обслуживание и оповещение для карты Tinkoff Black и для кредитных карт, стоимость обслуживания которых до 590₽ в год, а для других карт, где стоимость обслуживания выше — скидка 50% от стоимости.
• Лимит бесплатных переводов с карты банка Тинькофф на карты других банков увеличен до 50 000₽.
• До 4% доход по накопительному счету и до 5,5% по вкладу в рублях.
• Лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black увеличен с 3000₽ до 5000₽, а по картам Tinkoff Platinum, All Airlines, All Games и Tinkoff Drive — до 10 000 бонусов.
• Увеличен кэшбэк за билеты в кино, на концерты и театр до 15%.
• Скидка на партнерские сервисы. IVI и STAR за 449₽ за два онлайн кинотеатра.
• Кэшбэк до 10% в Тинькофф Путешествия, авиабилеты — 7%, за бронирование отелей до 10%.
• Кэшбэк 7% за полисы на сервисе Тинькофф Страхования.
• Больше категорий с повышенным кэшбэком до 15%.
• Бесплатно 600 минут в месяц на звонки по России в Тинькофф Мобайл.
• Выгодный курс обмена валюты.
• Увеличенный лимит на пополнение наличных на расчетный счет ИП через банкоматы Tinkoff банка, а также вывод на карту на 100 000₽ больше.

Сколько стоит подписка Tinkoff Pro?

Первый месяц бесплатно, далее 199₽ в месяц.

Условия подключения подписки Tinkoff Pro

Условия самые простые, все что нужно это собственно карта банка Тинькофф, дебетовая или кредитная. Если нет карты, но хотели бы оформить, рекомендую карту Tinkoff Black, если закажите по ссылке — 3 месяца бесплатного обслуживания.

Читайте полный обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк, которой я активно пользуюсь!

Как подключить подписку Tinkoff Pro?

Подключить можно на сайте банка или в мобильном приложении Тинькофф.

На сайте банка Тинькофф

Авторизуйтесь на сайте банка, далее “Все продукты”, а затем дебетовая карта Tinkoff Black.

Затем в верхнем меню, выбираем пункт «Подписка».

Затем нажимаем кнопку “Попробовать бесплатно”, а внизу страницы можно изучить полные условия использования подписки.

В мобильном приложении Тинькофф

Открываем приложение банка, далее пункт “Еще”, вкладка “Бонусы”, раздел “Подписки”, выбираем Tinkoff Pro, а затем подключить.

Как отключить подписку Tinkoff Pro?

Отключить подписку можно также двумя способами в мобильном приложении банка и на сайте. В этом же разделе можно поменять счет, с которого будет оплачена подписка.

На сайте Тинькофф банка

Открываем Личный кабинет, далее Управление профилем  -> Tinkoff Pro -> Настройки подписки.

В мобильном приложении Тинькофф

Открываем приложение банка, далее пункт “Еще”, вкладка “Бонусы”, раздел “Подписки”, выбираем Tinkoff Pro, в правом верхнем углу кнопку в виде шестеренки, а затем отключить.

Преимущества подписки Tinkoff Pro

В этом разделе подробно разберемся выгодна ли вообще подписка Тинькофф Про.

Давайте по порядку:

Бесплатное обслуживание по картам, плюс уведомления.

• Обслуживания дебетовой карты Tinkoff Black, без подписки — 99₽ в месяц (при отсутствии на счетах и вкладах менее 50 000₽), плюс уведомления 59₽.
• Стоимость обслуживания кредитной карты Tinkoff Black, без подписки — 590₽ в год (0₽ если есть карта, но не пользуетесь), плюс уведомления 59₽.

Подписка за год получается 2388₽, стоимость дебетовой карты с учетом уведомлений — 1896₽, а кредитной карты 1298₽ в год.

Получается подписка не окупает стоимость обслуживания, да и дебетовая карта Tinkoff Black будет бесплатна, если хранить на ней более 50 000₽ или иметь вклад на такую же сумму.

До 4% годовых по накопительному счет, до 5,5% — по вкладу в рублях. 

Обычная ставка по накопительному счету — 3,5%, а по вкладу — до 5%.

Накопительный счет

Рассмотрим на примере накопительного счета:

• Например, у вас есть 100 тысяч рублей. Если эту сумму хранить на накопительном счете без подписки, то через год будет начислено 3500 рублей, а с Тинькофф Про 4000 рублей. Разница составит 500 рублей.
• Если сумма будет больше, например 500 тысяч рублей, то через год будет начислено без подписки 17 500 рублей в год. А с подключенной подпиской будет 20 000 рублей. Разница 2500 рублей.

Вклад

А теперь на примере вклада:

• Также если сделать вклад на сумму 100 тысяч, то годовой процент составит 5 116₽, без учета подписки, а с подпиской 5 641₽. Разница 525₽.
• Если же сумма будет 500 тысяч рублей, без подписки доход составит 25 581₽, а с подпиской 28 204₽. Разница 2623₽.

Получается иметь подписку выгодно, если есть вклад на внушительную сумму.

Лимит бесплатных переводов с карты банка Тинькофф на карты других банков увеличен до 50 000₽.

Обычно лимит для пользователей Тинькофф банка составляет 20 000 рублей. Но можно совершать переводы и без комиссии, если пользоваться Системой быстрых платежей (СБП). Лимит у банка не должен превышать 1 500 000₽ в месяц.

Однако лимит в 50 000₽ пригодиться в случае, если нет возможности воспользоваться СБП.

Бесплатно 600 минут в месяц на звонки по России в Тинькофф Мобайл.

Этот же пакет бесплатных минут можно получить, если в месяц совершить покупки по карте на сумму от 10 000 рублей.

А вот если таких покупок нет, то эти же 600 минут обойдутся уже 349₽ в месяц, здесь подписка себя полностью оправдывает.

Скидка на партнерские сервисы. Подписки IVI и STAR за 449₽ за два онлайн кинотеатра. 

В месяц оплата за на онлайн — кинотеатры составляет IVI — 399₽ и STAR — 299₽, итого 698₽, экономия составит 249₽ — 199₽ (Тинькофф Про) итого 50₽ экономии с двух сервисов в месяц, что уже окупает полностью подписку.

Минусы Tinkoff Pro

В чем же подвох подписки Tinkoff Pro? Удивительно, но серьезных минусов нет:

• подписка платная — 199₽ в месяц;
• если пользоваться не всеми предложенными преимуществами, то скорее всего она не окупиться.
• некоторые “плюшки”, можно получить и без покупки Тинькофф Про, например 600 минут от Тинькофф Мобайл.

Вывод

О, это самый интересный момент, подключать или нет? Я могу сделать вывод, что продукт банка Тинькофф получился интересным.

Я подписку купила и вот почему:

• Получила выгоду на онлайн — кинотеатры IVI и STAR.
• Больше категорий кэшбэка и скидка в 15% на билеты в кино и театр, здесь подписка себя уже окупила и даже сэкономила мои деньги, так как в кино я бываю очень часто.
• Вклад у меня пока небольшой, но все же приятно получать доход хоть на 500₽, но больше.
• Постоянно покупаю валюту, курс чуть дешевле, чем в других банках.
• Дебетовая карта для меня бесплатна в обслуживании, даже если на ней нет 50 000₽.

Могу рекомендовать подключать Тинькофф Про тем, кто активно пользуется кэшбэком, планирует открыть свой вклад или получить скидку на онлайн — кинотеатры. Для ИП и то, есть свои плюсы.

Расскажите, как относитесь к банку Тинькофф?