Что такое система быстрых платежей (СБП) и как ее подключить

Всем привет! Сегодня я расскажу, что такое Система быстрых платежей (СБП), как она работает, как подключить и пользоваться ею. А также поделюсь своим личным опытом.

Мы стали отказываться от наличных денег, в пользу электронных, так в 2020 году по данным Центробанка, почти 70% всех платежей в России были проведены без использования наличных денежных средств.

В 2021 году по прогнозу CloudPayments доля безналичных переводов составит 75%, а к 2022-му достигнет 80%. Резкий скачок безналичных переводов связывают с COVID-19, в 2020 году увеличились переводы в системе быстрых платежей выросло в 16 раз — до 110 млн. по сравнению с 2019 годом — 7 млн. переводов.

Стали все чаще переводить деньги с карты на карту, увеличилось число межбанковских переводов, а банки стали устанавливать свои комиссии, но есть удобный платежный сервис Центрального Банка России, который как раз позволит обойти комиссии банка.

До апреля 2020 года, СБП не была популярна, так не все банки еще присоединились к ней, но после того, как СберБанк ввел комиссию на переводы внутри банка, многие стали искать способы переводить деньги без комиссии.

В апреле 2020 года СберБанк отменил комиссию, между своими клиентами, за денежные переводы в другие регионы, но ввел комиссию за любые переводы внутри банка, превышающие 50 000₽ в месяц. Комиссия составляет 1% от суммы перевода.

В мае 2020 года Сбербанк присоединился к системе быстрых платежей, а с недавнего времени лимит на переводы по СБП увеличен до 150 000₽ в месяц, из них 100 000₽ в месяц без комиссии, далее 0,5%.

Что такое система быстрых платежей и как она работает?

В начале 2019 года Центральный Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая позволяет быстро перевести денежные средства, по номеру телефона, другому человеку, независимо от банка, а также позволяет удобно по QR-коду оплатить товар или услугу.

Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

К системе быстрых платежей уже присоединилось более 200 банков.

В любом мобильном приложении банка или на сайте банке, нужно выбрать перевод по СБП, далее ввести номер телефона получателя, указать сумму и перевод отправлен. Деньги поступают на счет в течении 15 секунд.

Лимиты на переводы и размер комиссии в СБП

Физлицам через систему быстрых платежей можно совершить перевод на сумму до 100 000₽ в месяц без комиссии, а свыше будет комиссия, банк вправе сам установить ее размер, но не более 0,7% от суммы платежа.

Если оплачивать услугу или товар по QR-коду, комиссии не будет.

За один раз можно перевести не более 600 000₽, но банки могут накладывать свои ограничения.

Оплата по QR коду

Система быстрых платежей позволяет не только быстро совершать денежные переводы другим людям, но удобно оплачивать услуги и товары в розничных и интернет-магазинах. Для оплаты сканируете камерой смартфона QR-код, в котором зашифрованы реквизиты получателя, указать сумма и назначение платежа.

QR-код (англ. Quick Response — быстрый отклик) — матричный код (двумерный штрих-код), разработанный в 1994 году компанией Denso-Wave в Японии.

Для считывания такого кода нужна только камера смартфона, но если не получается, тогда можно использовать приложения банка.

Сейчас доступны следующие виды QR-кодов:

1. Статистический — все реквизиты продавца зашифрованы, код не меняется. Покупатель открывает приложение своего банка, далее сканирует код камерой своего смартфона и вводит сумму платежа.
2. Динамический — QR-код создается для каждой покупки, в нем зашифрованы реквизиты и сумма покупки. Покупатель открывает приложение своего банка сканирует код камерой смартфона и подтверждает платеж, вводить ничего не нужно.

Принимать оплату через СБП по QR-кодам малый и средний бизнес обязан, если его годовая выручка превышает 20 млн. рублей. Поэтому такой способ оплаты доступен во всех крупных интернет — магазинах и становиться доступен во многих розничных магазинах.

Как подключить СБП?

Все банки подключают систему быстрых платежей по-разному, в некоторых она сразу подключена, в некоторых нужно дать дополнительное согласие на подключение, причем в некоторых подключена СБП для исходящих платежей, но, чтобы принимать такие переводы нужно согласие.

Поэтому всю информацию смотрите на официальном сайте своего банка.

На сайте sbp-bankov.ru есть полная информация, какие банки подключены к СБП, требуется ли клиентам дополнительно настраивать и подключать систему быстрых платежей, а также все лимиты на переводы.

Как подключить СБП в Сбербанке?

Сбербанк — один из таких банков, где нужно дать дополнительное согласие. В приложении “Сбербанк Онлайн” нужно подключить переводы по СБП.

Для этого открывает приложение, открываем свой профиль → “Настройки” → далее “Система быстрых платежей” → разрешаем передачу и обработку своих персональных данных, нажимаем “Подключить” → выбираем “Входящие и исходящие переводы” нажимаем “Подключить” и еще раз “Подключить”. Готово!

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить СБП в ВТБ банке?

Клиентам ВТБ банка нужно в разделе “Услуги” активировать пункт “Переводы по номеру телефона”.

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить СБП в Альфа банке?

Альфа банк всех клиентов сразу подключил к СБП.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Тинькофф банке?

Тинькофф банк всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Газпромбанке?

Газпромбанк также всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Почта банке?

Почта банк тоже всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

Для такого быстрого перевода достаточно знать только номер телефона получателя и обязательно банк должен быть участником СБП. В некоторых банках получатель должен включить прием таких переводов. Узнать подключен ли человек к СБП заранее нельзя, но при совершении перевода, банк подскажет, если номер телефона не подключен к СБП.

Сумма перевода до 100 000₽ будет без комиссии, свыше придется заплатить до 0,7%. За один перевод можно отправить до 600 000₽, но банки вправе сами устанавливать суточный лимит на переводы через СБП.

Например, в Тинькофф банке — за раз можно перевести не более 150 000₽, а за месяц не более 1 500 000₽. В Почта банке за раз можно перевести всего 75 000₽, В Альфа банке максимальная сумма разового перевода может быть до 300 000₽.

Открываем мобильное приложение банка, в разделе “Платежи”, найти перевод по номеру телефона, перевод через СБП, далее указать номер телефона получателя, банк, сумму и подтвердить платеж.

Для оплаты услуг и товаров по QR-коду, достаточно считать этот код камерой телефона, подтвердить платеж.

Мобильное приложение СБПэй

Приложение пока доступно только пользователям смартфонов с операционной системой Android. СБПэй позволяет оплачивать покупки по QR-коду, кнопке на сайте, ссылке, оплата происходит с банковского счета, поэтому карта здесь не нужна. Это и есть главное отличие от других платежных систем GooglePay, ApplePay, MirPay.

Сейчас такие платежи можно совершать только в двух банках, а с 1 апреля 2022 года будут подключены и другие банки, а приложение появился и для других мобильных операционных систем.

Как сделать банк для переводов по умолчанию?

Если отправитель не укажет банк при отправке денег, а у получателя открыто несколько счетов в разных банках, то перевод поступит на счет, который указан по умолчанию, для это в приложении своего банка, в настройках СБП, посмотрите и установите нужный банк по умолчанию. В некоторых банках такой настройки может и не быть, всегда можете уточнить эту информацию в службе поддержки вашего банка.

Как отключить номер телефона от СБП?

Так как сервис СБП запущен не так давно, сейчас идут постоянные доработки, поэтому отключить СБП можно только обратившись в службу поддержки своего банка.

Проблемы СБП

Многие спрашивают, если совершить перевод, со счета одного банка на счет в другой банк через систему быстрых платежей, а деньги не пришли, куда обращаться? Для этого необходимо обратиться сразу в два банка, банки делают запрос в Национальную платежную систему и дают ответ. Кроме банка такой запрос никто сделать не сможет.

СБП для бизнеса

СБП позволяет предпринимателям уменьшить расходы на прием безналичных платежей. Предприниматели могут получать оплату за товар или услугу по QR-коду.

В среднем комиссия за услуги эквайринга составляют от 1 до 3,5%, а комиссия за прием оплаты по QR-коду — до 0,7% от стоимости покупки. Дополнительное оборудование покупать не нужно, достаточно распечатать QR-код на бумаге.

Плюсы и минусы СБП

Личный опыт

Для меня очень удобная Система быстрых платежей, открыт счет в Тинькофф банке, плюс активно использую электронные кошельки ЮMoney и QIWI, между ними теперь гораздо удобнее переводить денежные средства, быстро и без комиссии.

Пользуюсь СБП почти с начала запуска, все переводы приходят быстро.

У многих, с кем я работаю и перевожу деньги открыт счет в Сбербанке, но не все подключили СБП, некоторые даже не слышали от такой системе, поэтому постоянно рассказываю, как подключить и как СБП работает. Но есть и такие, кто не хочет подключать и приходится переводить с комиссией.

По QR-коду оплачиваю покупки в Wildberries, а недавно на сайте СБП появилась новость, что к системе подключили все розничные магазины Fix Price.

В целом, если почитать отзывы о работе СБП, то много положительных, поэтому думаю в ближайшее время число пользователей будет только увеличиваться. Напишите свой опыт использования СБП и помните сэкономленные деньги – это заработанные деньги, так сказал Генри Форд, а правильное ведение семейного бюджета только поможет, до скорых встреч!