ТОП-12 лучших электронных кошельков в 2024 году

Всем привет! Я хочу поделиться своим опытом использования электронных денег, помочь разобраться что такой электронный кошелек и рассказать о 12 лучших платежных системах.

Электронный кошелек (e-Wallet) — это инструмент для совершения платежей, оплаты товаров, хранения, обмена валюты и движения денежных средств в Интернете.

Это такой аналог банковского счета, только более удобный и упрощенный, при этом с хорошей системой защиты. Электронный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранятся реальные деньги.

В России 56,6% пользователей интернета указали, что пользуются электронным кошельком. Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%), услуг ЖКХ (41%), покупок в розничных магазинах (40%), а также для пополнения кредитной карты (32%).

Сейчас в 2023 году зарегистрироваться в некоторых кошельках не получится, если Вы проживаете в России, например в PayPal, из-за санкций.

Содержание

Для чего нужен электронный кошелек?
Какой кошелек лучше выбрать?
Виды электронных кошельков
Как пополнять и выводить деньги?
Рейтинг лучших электронных кошельков
ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)
WebMoney
QIWI
Perfect Money
AdvCash
Payeer
PayPal
VK PAY
МТС Деньги
Skrill
ePayServices
ePayments
Где и как использовать электронный кошелек?
Вывод

Для чего нужен электронный кошелек?

Простота использования — любой кошелек можно открыть за 5 минут, при этом никуда идти не нужно, управление деньгами происходит через интернет, а за создание и содержание не берут денег.
Покупки — кошельком оплачивать легче, нужен только пароль и мобильный телефон для подтверждения платежа.
Вывод денежных средств — безопасно переводить деньги с электронных кошельков, в анонимных кошельках есть возможно вообще не нужно указывать свои данные.
Карты — многие платежные системы за небольшую оплату предлагают выпустить пластиковые карты для удобства оплаты или выпустить бесплатно виртуальную карту. Условия использования и обслуживания по картам намного выгоднее, в отличии банков.
Доступ по всему миру — электронные платежные системы позволяют пользоваться кошельком в любой стране.
Быстрое зачисление — денежные средства зачисляются мгновенно, не зависит от дня недели, также с переводами и любыми другими операциями.

Все платежи в интернет-магазинах я совершаю только с виртуальной карты, прикрепленной к электронному кошельку, тем самым не указываю данные от основной карты.

Какой кошелек лучше выбрать?

Обратите внимание на следующие условия при выборе электронного кошелька:

Условия вывода денежных средств, какая комиссия на снятие наличных.
Условия пополнения, как и какими способами можно пополнить кошелек.
На популярность платежной системы, чем популярнее, тем чаще с ней работают.
Размер комиссий на финансовые операции.
ЭПС должна работать там, где вам и вашим клиентам удобно.
Верификация, обязательна или нет, какие лимиты на финансовые операции доступны.
Поддержка нужной валюты.
Работа с криптовалютой.

Виды электронных кошельков

Виды электронных кошельков: Анонимные и Идентифицированные.

При открытии анонимного кошелька не нужно указывать данные личные данные, достаточно просто электронного адреса почты. Но такие кошельки сильно ограничены по работе, малый лимит на совершение платежей и покупок. Пополнять такие кошельки можно только с банковских карт, наличными нельзя.

В России с 1 апреля 2021 года пополнять кошельки наличными нельзя, только с банковского счета, а при прохождении идентификации можно переводить денежные средства. Для большинства операций нужна идентификация. Без указания своих данных, лимит на операции будет небольшой.

После ввода своих данных и фотографии паспорта, кошелек будет идентифицированным, будет доступно большинство операций, но для полной идентификации сервис попросит прийти в указанный магазин или банк и подтвердить свои данные лично!

Как пополнять и выводить деньги?

Банковская карта, самый доступный и популярный вариант;
Пополнение наличными в салонах связи (МТС, Связной), или терминалах, но только для идентифицированных пользователей;
С мобильного счета;
Банковским переводом или через интернет-банкинг;
С банкомата;
С электронных кошельков других платежных систем.

Выводить денежные средства можно такими же способами за исключением терминалов, которые не выдают наличные. Но какими именно способами можно пополнять и выводить деньги, зависит от выбранной платежной системы.

Рейтинг лучших электронных кошельков

ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)

официальный сайт: https://yoomoney.ru

Электронный кошелек ЮMoney (Юмани) — самый популярный сервис электронных платежей в России. Ранее сервис назывался Яндекс.Деньги и был запущен в 2002 году, а в июле 2020 года компания Сбер (ранее СберБанк) выкупили его у Яндекса и объявили о ребрендинге, так сервис стал называться ЮMoney.

Почему Яндекс Деньги стали ЮMoney, читайте здесь!

Сейчас у Юмани более 46 млн. пользователей, выпущено более 2 млн. пластиковых и более 19 млн. виртуальных карт. При оплате кошельком или картой действует кэшбэк баллы, которые можно тратить на покупки в интернет-магазинах. В кошельке можно купить и хранить разную валюту.

Плюсы и минусы ЮMoney

Удобный электронный кошелек, с двухфакторной защитой;

Своя программа по кэшбэк, баллам и акциям;

Скидки от партнеров компании;

Есть возможно открыть анонимный, именной и идентифицированный кошелек;

Виртуальные и пластиковые мультивалютные карты;

Оплата любых услуг: штрафы, кредиты, налоги, мобильный телефон, интернет, ЖКХ и многое другое;

Возможность пополнять и снимать денежные средства;

Доступен перевод на карты других банков, а с помощью СБП - без комиссии;

Возможность начать инвестировать: Yammi - для начинающих инвесторов, БКС - для более опытных и активных;

Сервис для самозанятых;

Можно организовать удобный Сбор денег;

Покупка и хранение валюты;

Можно совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах с подключенный пакетом Мультивалютная карта.

Комиссия в размере 2,9% от суммы покупки, но не менее 25₽, за покупки в любых иностранных магазинах.

WebMoney

официальный сайт: https://www.webmoney.ru

WebMoney (Вебмани) — международная, универсальная система расчетов. Работает с 1998 года и является самой известной системой у вебмастеров и фрилансеров.

Имеет лицензию FCA и статус эмитента электронных денег в странах, входящих в европейскую экономическую зону, но в качестве электронной платежной системы в России не зарегистрирована.

Юридически в WebMoney происходит передача имущественных прав, учет осуществляется с помощью “титульных знаков”. По каждому типу кошельков есть отдельные гаранты, которые зарегистрированы в разных странах и являются юридическими лицами.

Всего около 44 млн. регистраций, 10 000 регистраций в день и 41 миллион пользователей.

Плюсы и минусы WebMoney

12 типов кошельков;

Возможность открыть кошельки в разных валютах, в том числе в золото и Биткоин;

Удобные решения для бизнеса, прием платежей, управление бюджетом, защита сделок, организация работы;

У каждого счета свой индивидуальный номер WMID, храниться в специальном хранилище WebMoney Keeper;

Есть возможность выпустить банковские и виртуальные карты;

Можно оформить займ денежных средств;

Высокая надежность системы, благодаря отдельному приложению WebMoney Keeper, а вход можно сделать с помощью приложения E-NUM.

За перевод средств Вебмани берет комиссию с отправителя в размере 0.8%, минимум 0,01 WM, комиссию не берет между одинаковыми кошельками.

QIWI

официальный сайт: https://qiwi.com

Кошелек QIWI (КИВИ) — крупная российская платежная система, работает с 2007 года, более 20 млн. зарегистрированных кошельков. Помимо России, QIWI еще работает в 8 странах мира (Беларусь, Казахстан, Молдова, Литва, Румыния, Иордания, США и Бразилия) и 9 странах по договору франчайзинга.

Плюсы и минусы QIWI

Легкий способ создания кошелька, нужен только номер телефона;

Имеет свою сеть терминалов, для пополнения и оплаты;

Пластиковые и виртуальные карты VISA;

Высокий процент кэшбэка, до 8% от покупок на AliExpress и до 25% в других интернет-магазинах;

Платежные решения для бизнеса, от приема платежей до программ лояльности;

Удобная покупка авиабилетов;

Прием платежей для физических лиц;

У кошелька есть статусы, которые позволяют оплачивать и переводить разные суммы, минимальный, основной и профессиональный статус.

Нет возможности заказать карту MASTERCARD;

Комиссия при оплате в рублях в зарубежных магазинах от 2,5%, минимум 30 ₽;

Снятие наличных тоже с комиссией - 2% + 50 ₽.

Perfect Money

официальный сайт: https://perfectmoney.is

Perfect Money — электронная, универсальная платежная система, работает с 2007 года. Сервис позволяет совершать любые финансовые операции, помогает владельцам с организацией платежей в интернет-бизнесе, при это обеспечивает надежное хранение денежных средств и все это при небольшой комиссии в 0,5%.

Официальный сайт поддерживает 23 языка.

Плюсы и минусы Perfect Money

Три статуса пользователя: Normal, Premium и Partner;

Улучшенная система безопасности: проверка подлинности пользователя, sms-информирование, кодовая карта;

Четыре вида счета: доллары, евро, золото и Биткоин.

Есть возможность получить кредит на выгодных условиях;

Удобное пополнение, банковский перевод, обменные пункты кредитная биржа, Bitcoin, e-Voucher;

Онлайн покупка фиатных и цифровых валют, золота и Биткоина;

Можно оплачивать услуги и товары в международных интернет - магазинах.

Нельзя отменить совершенный платеж;

Нет кошелька в рублях.

AdvCash

официальный сайт: https://advcash.com

AdvCash — электронный, многофункциональный, мультивалютный кошелек, с возможностью мгновенных переводов в 200 стран мира. Сервис работает с 2014 года и уже успех хорошо себя зарекомендовать.

Плюсы и минусы AdvCash

Легкое создание кошелька и быстрая верификация аккаунта;

Несколько популярных валют в одном кошельке (USD, EUR, RUB, UAH, KZT, BRL, TRY);

Перевод внутри системы без комиссии;

Доступно оформление пластиковый и виртуальных карт;

Разные варианты для пополнения и вывода денежных средств;

Сотрудничество с крупной криптовалютной биржей Binance;

Покупка и продажа криптовалюты;

Есть реферальная программа: можно заработать до 20% от комиссии системы AdvCash;

Расширенные возможности для бизнеса;

Мгновенный обмен валюты с минимальной комиссией.

Комиссии на пополнение и вывод денег;

Нет возможности отменить платеж.

Payeer

официальный сайт: https://payeer.com/ru

Payeer — электронная, международная платежная система, компания зарегистрирована в 2012 году в Грузии. В 2015 году была в списке самых популярных обменников.

Система гарантирует полную финансовую свободу, так как указывать свои данные не обязательно, для регистрации кошелька достаточно только электронного адреса.

Пользуются кошельком Payeer более 15 млн. человек, а переводить денежные средства можно по всему миру, доступно более 200 стран.

Плюсы и минусы Payeer

Кошелек Payeer - мультивалютный, работает с 10 видами валюты: (USD, EUR, RUB, BTC, LTC, ETH, USDT, DASH, XRP, BCH);

Сайт доступен на 5 языках (английский, русский, французский, испанский и китайский);

Анонимный кошелек, так как проходить верификацию не обязательно;

Партнерская программа до 6 уровней рефералов и заработок до 25% со всех операций;

Покупка и продажа криптовалюты;

Решение для интернет - бизнеса, организация приема платежей на сайте;

Более 25 международных методов оплаты.

Комиссия в размере 3.99% при пополнении с банковской карты, 4.99% при пополнении с другого электронного кошелька;

Комиссия в размере 1.9% при выводе на электронный кошелек или карту.

PayPal

официальный сайт: https://www.paypal.com/ru/home

PayPal — самая крупная электронная платежная система, основана в 1998 году, а сейчас имеет более 267 млн. пользователей и работает в 202 странах с 25 валютами по всему миру. Удобная система для блогеров и фрилансеров, международные фриланс биржи позволяют выводить денежные средства на PayPal.

Плюсы и минусы PayPal

Быстрая регистрация и возможность привязать любую банковскую карту;

С помощью PayPal можно покупать товары и услуги по всему миру, например для оплаты товаров на ebay;

Бесплатный возврат товара по всему миру (PayPal возмещает стоимость товара в пределах 1500₽);

Быстрое зачисление денежных средств;

Личный счет позволяет отправлять переводы за границу, выставлять счет на оплату и покупать товары и услуги;

Корпоративный счет позволяет организовать прием платежей на сайте или выставлять счета на оплату;

PayPal Marketplaces - комплексное платежное решение для крупных торговых площадок;

Партнерская программа, которая позволяет увеличить доход;

Специальные программы защиты продавцов и покупателей.

Комиссии, так как совершать переводы можно по всему миру, то и комиссии везде будут разные.

VK PAY

официальный сайт: https://vk.com/miniapps_vkpay

VK PAY — российская, платежная система, была запущена в 2018 году социальной сетью Вконтакте. VK PAY удобно оплачивать товары и услуги внутри социальной сети и в некоторых интернет- магазинах.

В конце 2019 года системой пользуется более 12 млн. человек, доступно более 30 способов оплаты. Есть два вида аккаунтов: базовый и расширенный. Для базового аккаунта действуют следующие ограничения: хранить на счете можно 15 000₽ и пополнять кошелек можно наличными или через СБП (Систему быстрых платежей).

После прохождения идентификации дополнительно можно переводить и запрашивать деньги. Лимит на хранение увеличен до 60 000₽.

Плюсы и минусы VK PAY

Работает по всему миру, но идентификация доступна только в России;

Быстрая регистрация, нужен только аккаунт в социальной сети Вконтакте;

Хорошая система кэшбэка, в магазинах-партнерах и вовсе повышенный;

Виртуальная карта VISA с бесплатным обслуживанием и кэшбэком от 2% за каждую покупку;

Накопленными бонусами можно оплачивать до 50% от стоимости товара;

Доступна рассрочка до 300 000₽;

Переводы без комиссии;

Карту можно добавить в Apple Pay и Google Pay, оплачивать за покупки в точке мира.

Комиссия за вывод на карту;

Вывод на карту доступен только верифицированным пользователям;

Лимиты на хранения денежных средств.

МТС Деньги

официальный сайт: https://payment.mts.ru

МТС Деньги — сервис быстрых платежей и переводом, оплачивать можно со счета Мой кошелек или со счета мобильного телефона, а также можно привязать карты любых банков. В 2016 году МТС запустил приложение МТС Деньги, а в 2020 году МТС и МТС Банк объединили приложения в единую систему. Сервис МТС Деньги — кошелек для хранения небольших сумм, совершения платежей, при этом можно легко стать клиентом банка МТС, оформив дебетовую или кредитную карту. Доступны три уровня идентификации: без идентификации, упрощенная и полная идентификация.

Плюсы и минусы МТС Деньги

Привязать свой кошелек к счету в МТС Банке и получить все возможности банка, оформление карт, вкладов, кредитов;

Управление приложением Мобильный билет;

У каждого абонента МТС, есть такой кошелек, но открыть кошелек может абонент любого оператора;

Кэшбэк за оплату ТВ, Интернета и ЖКХ;

Оплата кошельком по QR коду;

При покупке в магазинах МТС, возврат кэшбэка приходит на кошелек в МТС Деньги;

Возможно выпустить дебетовую или кредитную карту.

Разные комиссии, в зависимости от операции.

Skrill

официальный сайт: https://www.skrill.com/ru

Skrill — электронная платежная система, основана в 2001 году в Лондоне. До 2011 года называлась Moneybookers. Сейчас пользуются кошельком более 30 млн. человек, а оплачивать покупки можно на 15 000 сайтов. Контроль за кошельком осуществляет FCA (Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании). Для перевода достаточно только электронного адреса почты.

Плюсы и минусы Skrill

Зарегистрировать можно два вида счета: личный и корпоративный;

Бонусная программа Knect, позволяет накапливать баллы и получать вознаграждение;

Партнерская программа позволяет увеличить заработок;

Можно оплачивать покупки на ebay;

Более 100 способов пополнения счета;

VIP-клуб Skrill дает дополнительные преимущества в зависимости от статуса: бронзового, серебряного, золотого и бриллиантового;

Работа с криптовалютой;

Бесплатный международный денежный перевод;

Для верифицированных пользователей можно заказать виртуальную карту;

Сайт доступен на 14 языках;

Решения для бизнеса;

Специальный калькулятор с тарифами на денежные переводы.

Комиссии на основные операции, хоть они и ниже конкурентов, но они есть;

Ограничения для пользователей РФ, нельзя открыть счет в рублях и заказать пластиковую карту Skrill;

Плата за бездействие аккаунта.

ePayServices

официальный сайт: https://epayservices.com/ru

ePayServices — платежная система, зарегистрирована в 2007 году в США. Предназначена для ведения расчетов между физическими лицами и компаниями. ePayServices работает только с двумя валютами: USD и EUR. Каждому счету присваивается IBAN (Международный номер банковского счета), поэтому можно получать банковские переводы из любой точки мира.

Плюсы и минусы ePayServices

Быстрая регистрация;

Выпуск пластиковой или виртуальной карты Mastercard бесплатно;

Снятие наличных по всему миру, с конвертацией в любую валюту с минимальными потерями;

Отлично подходит фрилансерам, вебмастерам, IT-компаниям, разработчикам;

Перевод и вывод WebMoney WMZ;

Прием платежей из США, например американских фриланс-бирж;

Бесплатное пополнение карты;

Максимальный лимит на снятие до $300 000 в месяц или $10000 в день.

Комиссия за международные переводы на банковские реквизиты - 3% + $50;

Комиссия на внутри европейские переводы от €25.

ePayments

официальный сайт: https://www.epayments.com

ePayments — электронная платежная система, зарегистрирована в 2011 году в Лондоне. ePayments работает с тремя валютами: RUR, USD и EUR. Особенностью системы является вывод денежных средств на банковские счета более 100 стран и на электронные платежные кошельки WebMoney, ЮMoney и QIWI.

Плюсы и минусы ePayments

Европейский счет IBAN для расчетов в евро;

Быстрое открытие счета за 2 минуты;

Без комиссии входящие платежи в евро;

Международная карта ePayments с бесплатным ежемесячным обслуживанием, если тратить по карте более $ 300;

Возможность снимать наличные в любом банкомате мира;

Партнерская программа для увеличения пассивного дохода;

Доступно два вида счета: личный и корпоративный.

Фиксированная комиссия в $2.6 или €2.4 за снятие наличных;

Комиссия на вывод денежных средств от 2%.

Где и как использовать электронный кошелек?

Использовать электронный кошелек можно:

Для оплаты покупок на российских и зарубежных сайтах и интернет-магазинах;
Для получения денег от удаленной работы, ведения бизнеса;
При оплате услуг;
Для совершения переводом;
Для получений кредитов и займов;
В путешествии, удобно выпустить подходящую по стране карту и не терять на комиссиях;
Для совершения безналичных расчетов в оффлайн — магазинах, при условии выпуска карты.

Для получения заработной платы можно использовать банковскую карту, но, чтобы не указывать данные при покупке в интернета, я рекомендую завести электронный кошелек, выпустить виртуальную карту, где хранить небольшую сумму для покупок.

В случае мошенничества, можно быстро заблокировать карту и полностью ее удалить, выпустить новую и спокойно совершать платежи, при этом никуда ходить не нужно и все это сделать можно за 5 минут.

В связи с некоторыми ограничениями в работе QIWI, могу рекомендовать еще OZON Банк, есть виртуальная карта, различные лимиты и не обязательно что-то покупать на озоне. Но это не электронный кошелек!

Вывод

Так какой электронный кошелек лучший? Сложно ответить, но я использую несколько кошельков, для оплаты и покупок в российских интернет — магазинах удобно работать с ЮMoney и QIWI, для получения вознаграждения за услуги фрилансера — WebMoney и Perfect Money, покупка в зарубежных интернет — магазинах и различные вознаграждения от реферальных программ, использую PayPal, платежи с мобильного счета — МТС Деньги.

Для криптовалюты — Payeer и не очень часто AdvCash. Для вывода денег с WebMoney использую платежный сервис ePayments.

Напишите в комментариях какими электронными кошельками пользуетесь и для чего? До скорых встреч!