ТОП-12 лучших электронных кошельков в 2021 году

Всем привет! Я хочу поделиться своим опытом использования электронных денег, помочь разобраться что такой электронный кошелек и рассказать о 12 лучших платежных системах.

Электронный кошелек (e-Wallet) — это инструмент для совершения платежей, оплаты товаров, хранения, обмена валюты и движения денежных средств в Интернете.

Это такой аналог банковского счета, только более удобный и упрощенный, при этом с хорошей системой защиты. Электронный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранятся реальные деньги.

В России 56,6% пользователей интернета указали, что пользуются электронным кошельком. Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%), услуг ЖКХ (41%), покупок в розничных магазинах (40%), а также для пополнения кредитной карты (32%).

Для чего нужен электронный кошелек?

  1. Простота использования – любой кошелек можно открыть за 5 минут, при этом никуда идти не нужно, управление деньгами происходит через интернет, а за создание и содержание не берут денег.
  2. Покупки – кошельком оплачивать легче, нужен только пароль и мобильный телефон для подтверждения платежа.
  3. Вывод денежных средств – безопасно переводить деньги с электронных кошельков, в анонимных кошельках есть возможно вообще не нужно указывать свои данные.
  4. Карты – многие платежные системы за небольшую оплату предлагают выпустить пластиковые карты для удобства оплаты или выпустить бесплатно виртуальную карту. Условия использования и обслуживания по картам намного выгоднее, в отличии банков.
  5. Доступ по всему миру – электронные платежные системы позволяют пользоваться кошельком в любой стране.
  6. Быстрое зачисление – денежные средства зачисляются мгновенно, не зависит от дня недели, также с переводами и любыми другими операциями.

Все платежи в интернет-магазинах я совершаю только с виртуальной карты, прикрепленной к электронному кошельку, тем самым не указываю данные от основной карты.

Какой кошелек лучше выбрать?

Обратите внимание на следующие условия при выборе электронного кошелька:

  • Условия вывода денежных средств, какая комиссия на снятие наличных.
  • Условия пополнения, как и какими способами можно пополнить кошелек.
  • На популярность платежной системы, чем популярнее, тем чаще с ней работают.
  • Размер комиссий на финансовые операции.
  • ЭПС должна работать там, где вам и вашим клиентам удобно.
  • Верификация, обязательна или нет, какие лимиты на финансовые операции доступны.
  • Поддержка нужной валюты.
  • Работа с криптовалютой.

Виды электронных кошельков

Виды электронных кошельков: Анонимные и Идентифицированные.

При открытии анонимного кошелька не нужно указывать данные личные данные, достаточно просто электронного адреса почты. Но такие кошельки сильно ограничены по работе, малый лимит на совершение платежей и покупок. Пополнять такие кошельки можно только с банковских карт, наличными нельзя.

В России с 1 апреля 2021 года пополнять кошельки наличными нельзя, только с банковского счета, а при прохождении идентификации можно переводить денежные средства. Для большинства операций нужна идентификация. Без указания своих данных, лимит на операции будет небольшой.

После ввода своих данных и фотографии паспорта, кошелек будет идентифицированным, будет доступно большинство операций, но для полной идентификации сервис попросит прийти в указанный магазин или банк и подтвердить свои данные лично!

Как пополнять и выводить деньги?

  1. Банковская карта, самый доступный и популярный вариант;
  2. Пополнение наличными в салонах связи (МТС, Связной), или терминалах, но только для идентифицированных пользователей;
  3. С мобильного счета;
  4. Банковским переводом или через интернет-банкинг;
  5. С банкомата;
  6. С электронных кошельков других платежных систем.

Выводить денежные средства можно такими же способами за исключением терминалов, которые не выдают наличные. Но какими именно способами можно пополнять и выводить деньги, зависит от выбранной платежной системы.

Рейтинг лучших электронных кошельков

ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)

официальный сайт: https://yoomoney.ru

ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)
ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)

Электронный кошелек ЮMoney (Юмани) – самый популярный сервис электронных платежей в России. Ранее сервис назывался Яндекс.Деньги и был запущен в 2002 году, а в июле 2020 года компания Сбер (ранее СберБанк) выкупили его у Яндекса и объявили о ребрендинге, так сервис стал называться ЮMoney.

Почему Яндекс Деньги стали ЮMoney, читайте здесь!

Сейчас у Юмани более 46 млн. пользователей, выпущено более 2 млн. пластиковых и более 19 млн. виртуальных карт. При оплате кошельком или картой действует кэшбэк баллы, которые можно тратить на покупки в интернет-магазинах. В кошельке можно купить и хранить разную валюту.

Плюсы и минусы ЮMoney
Удобный электронный кошелек, с двухфакторной защитой;
Своя программа по кэшбэк, баллам и акциям;
Скидки от партнеров компании;
Есть возможно открыть анонимный, именной и идентифицированный кошелек;
Виртуальные и пластиковые мультивалютные карты;
Оплата любых услуг: штрафы, кредиты, налоги, мобильный телефон, интернет, ЖКХ и многое другое;
Возможность пополнять и снимать денежные средства;
Доступен перевод на карты других банков, а с помощью СБП - без комиссии;
Возможность начать инвестировать: Yammi - для начинающих инвесторов, БКС - для более опытных и активных;
Сервис для самозанятых;
Можно организовать удобный Сбор денег;
Покупка и хранение валюты;
Можно совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах с подключенный пакетом Мультивалютная карта.
Комиссия в размере 2,9% от суммы покупки, но не менее 25₽, за покупки в любых иностранных магазинах.

WebMoney

официальный сайт: https://www.webmoney.ru

WebMoney
WebMoney

WebMoney (Вебмани) – международная, универсальная система расчетов. Работает с 1998 года и является самой известной системой у вебмастеров и фрилансеров.

Имеет лицензию FCA и статус эмитента электронных денег в странах, входящих в европейскую экономическую зону, но в качестве электронной платежной системы в России не зарегистрирована.

Юридически в WebMoney происходит передача имущественных прав, учет осуществляется с помощью “титульных знаков”. По каждому типу кошельков есть отдельные гаранты, которые зарегистрированы в разных странах и являются юридическими лицами.

Всего около 44 млн. регистраций, 10 000 регистраций в день и 41 миллион пользователей.

Плюсы и минусы WebMoney
12 типов кошельков;
Возможность открыть кошельки в разных валютах, в том числе в золото и Биткоин;
Удобные решения для бизнеса, прием платежей, управление бюджетом, защита сделок, организация работы;
У каждого счета свой индивидуальный номер WMID, храниться в специальном хранилище WebMoney Keeper;
Есть возможность выпустить банковские и виртуальные карты;
Можно оформить займ денежных средств;
Высокая надежность системы, благодаря отдельному приложению WebMoney Keeper, а вход можно сделать с помощью приложения E-NUM.
За перевод средств Вебмани берет комиссию с отправителя в размере 0.8%, минимум 0,01 WM, комиссию не берет между одинаковыми кошельками.

QIWI

официальный сайт: https://qiwi.com

QIWI
QIWI

Кошелек QIWI (КИВИ) – крупная российская платежная система, работает с 2007 года, более 20 млн. зарегистрированных кошельков. Помимо России, QIWI еще работает в 8 странах мира (Беларусь, Казахстан, Молдова, Литва, Румыния, Иордания, США и Бразилия) и 9 странах по договору франчайзинга.

Плюсы и минусы QIWI
Легкий способ создания кошелька, нужен только номер телефона;
Имеет свою сеть терминалов, для пополнения и оплаты;
Пластиковые и виртуальные карты VISA;
Высокий процент кэшбэка, до 8% от покупок на AliExpress и до 25% в других интернет-магазинах;
Платежные решения для бизнеса, от приема платежей до программ лояльности;
Удобная покупка авиабилетов;
Прием платежей для физических лиц;
У кошелька есть статусы, которые позволяют оплачивать и переводить разные суммы, минимальный, основной и профессиональный статус.
Нет возможности заказать карту MASTERCARD;
Комиссия при оплате в рублях в зарубежных магазинах от 2,5%, минимум 30 ₽;
Снятие наличных тоже с комиссией - 2% + 50 ₽.

Perfect Money

официальный сайт: https://perfectmoney.is

Perfect Money
Perfect Money

Perfect Money – электронная, универсальная платежная система, работает с 2007 года. Сервис позволяет совершать любые финансовые операции, помогает владельцам с организацией платежей в интернет-бизнесе, при это обеспечивает надежное хранение денежных средств и все это при небольшой комиссии в 0,5%.

Официальный сайт поддерживает 23 языка.

Плюсы и минусы Perfect Money
Три статуса пользователя: Normal, Premium и Partner;
Улучшенная система безопасности: проверка подлинности пользователя, sms-информирование, кодовая карта;
Четыре вида счета: доллары, евро, золото и Биткоин.
Есть возможность получить кредит на выгодных условиях;
Удобное пополнение, банковский перевод, обменные пункты кредитная биржа, Bitcoin, e-Voucher;
Онлайн покупка фиатных и цифровых валют, золота и Биткоина;
Можно оплачивать услуги и товары в международных интернет - магазинах.
Нельзя отменить совершенный платеж;
Нет кошелька в рублях.

AdvCash

официальный сайт: https://advcash.com

AdvCash
AdvCash

AdvCash – электронный, многофункциональный, мультивалютный кошелек, с возможностью мгновенных переводов в 200 стран мира. Сервис работает с 2014 года и уже успех хорошо себя зарекомендовать.

Плюсы и минусы AdvCash
Легкое создание кошелька и быстрая верификация аккаунта;
Несколько популярных валют в одном кошельке (USD, EUR, RUB, UAH, KZT, BRL, TRY);
Перевод внутри системы без комиссии;
Доступно оформление пластиковый и виртуальных карт;
Разные варианты для пополнения и вывода денежных средств;
Сотрудничество с крупной криптовалютной биржей Binance;
Покупка и продажа криптовалюты;
Есть реферальная программа: можно заработать до 20% от комиссии системы AdvCash;
Расширенные возможности для бизнеса;
Мгновенный обмен валюты с минимальной комиссией.
Комиссии на пополнение и вывод денег;
Нет возможности отменить платеж.

Payeer

официальный сайт: https://payeer.com/ru

Payeer
Payeer

Payeer – электронная, международная платежная система, компания зарегистрирована в 2012 году в Грузии. В 2015 году была в списке самых популярных обменников.

Система гарантирует полную финансовую свободу, так как указывать свои данные не обязательно, для регистрации кошелька достаточно только электронного адреса.

Пользуются кошельком Payeer более 15 млн. человек, а переводить денежные средства можно по всему миру, доступно более 200 стран.

Плюсы и минусы Payeer
Кошелек Payeer - мультивалютный, работает с 10 видами валюты: (USD, EUR, RUB, BTC, LTC, ETH, USDT, DASH, XRP, BCH);
Сайт доступен на 5 языках (английский, русский, французский, испанский и китайский);
Анонимный кошелек, так как проходить верификацию не обязательно;
Партнерская программа до 6 уровней рефералов и заработок до 25% со всех операций;
Покупка и продажа криптовалюты;
Решение для интернет - бизнеса, организация приема платежей на сайте;
Более 25 международных методов оплаты.
Комиссия в размере 3.99% при пополнении с банковской карты, 4.99% при пополнении с другого электронного кошелька;
Комиссия в размере 1.9% при выводе на электронный кошелек или карту.

PayPal

официальный сайт: https://www.paypal.com/ru/home

PayPal
PayPal

PayPal – самая крупная электронная платежная система, основана в 1998 году, а сейчас имеет более 267 млн. пользователей и работает в 202 странах с 25 валютами по всему миру. Удобная система для блогеров и фрилансеров, международные фриланс биржи позволяют выводить денежные средства на PayPal.

Плюсы и минусы PayPal
Быстрая регистрация и возможность привязать любую банковскую карту;
С помощью PayPal можно покупать товары и услуги по всему миру, например для оплаты товаров на ebay;
Бесплатный возврат товара по всему миру (PayPal возмещает стоимость товара в пределах 1500₽);
Быстрое зачисление денежных средств;
Личный счет позволяет отправлять переводы за границу, выставлять счет на оплату и покупать товары и услуги;
Корпоративный счет позволяет организовать прием платежей на сайте или выставлять счета на оплату;
PayPal Marketplaces - комплексное платежное решение для крупных торговых площадок;
Партнерская программа, которая позволяет увеличить доход;
Специальные программы защиты продавцов и покупателей.
Комиссии, так как совершать переводы можно по всему миру, то и комиссии везде будут разные.

VK PAY

официальный сайт: https://vk.com/miniapps_vkpay

VK PAY – российская, платежная система, была запущена в 2018 году социальной сетью Вконтакте. VK PAY удобно оплачивать товары и услуги внутри социальной сети и в некоторых интернет- магазинах.

В конце 2019 года системой пользуется более 12 млн. человек, доступно более 30 способов оплаты. Есть два вида аккаунтов: базовый и расширенный. Для базового аккаунта действуют следующие ограничения: хранить на счете можно 15 000₽ и пополнять кошелек можно наличными или через СБП (Систему быстрых платежей).

После прохождения идентификации дополнительно можно переводить и запрашивать деньги. Лимит на хранение увеличен до 60 000₽.

Плюсы и минусы VK PAY
Работает по всему миру, но идентификация доступна только в России;
Быстрая регистрация, нужен только аккаунт в социальной сети Вконтакте;
Хорошая система кэшбэка, в магазинах-партнерах и вовсе повышенный;
Виртуальная карта VISA с бесплатным обслуживанием и кэшбэком от 2% за каждую покупку;
Накопленными бонусами можно оплачивать до 50% от стоимости товара;
Доступна рассрочка до 300 000₽;
Переводы без комиссии;
Карту можно добавить в Apple Pay и Google Pay, оплачивать за покупки в точке мира.
Комиссия за вывод на карту;
Вывод на карту доступен только верифицированным пользователям;
Лимиты на хранения денежных средств.

МТС Деньги

официальный сайт: https://payment.mts.ru

МТС Деньги
МТС Деньги

МТС Деньги – сервис быстрых платежей и переводом, оплачивать можно со счета Мой кошелек или со счета мобильного телефона, а также можно привязать карты любых банков. В 2016 году МТС запустил приложение МТС Деньги, а в 2020 году МТС и МТС Банк объединили приложения в единую систему. Сервис МТС Деньги — кошелек для хранения небольших сумм, совершения платежей, при этом можно легко стать клиентом банка МТС, оформив дебетовую или кредитную карту. Доступны три уровня идентификации: без идентификации, упрощенная и полная идентификация.

Плюсы и минусы МТС Деньги
Привязать свой кошелек к счету в МТС Банке и получить все возможности банка, оформление карт, вкладов, кредитов;
Управление приложением Мобильный билет;
У каждого абонента МТС, есть такой кошелек, но открыть кошелек может абонент любого оператора;
Кэшбэк за оплату ТВ, Интернета и ЖКХ;
Оплата кошельком по QR коду;
При покупке в магазинах МТС, возврат кэшбэка приходит на кошелек в МТС Деньги;
Возможно выпустить дебетовую или кредитную карту.
Разные комиссии, в зависимости от операции.

Skrill

официальный сайт: https://www.skrill.com/ru

Skrill
Skrill

Skrill – электронная платежная система, основана в 2001 году в Лондоне. До 2011 года называлась Moneybookers. Сейчас пользуются кошельком более 30 млн. человек, а оплачивать покупки можно на 15 000 сайтов. Контроль за кошельком осуществляет FCA (Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании). Для перевода достаточно только электронного адреса почты.

Плюсы и минусы Skrill
Зарегистрировать можно два вида счета: личный и корпоративный;
Бонусная программа Knect, позволяет накапливать баллы и получать вознаграждение;
Партнерская программа позволяет увеличить заработок;
Можно оплачивать покупки на ebay;
Более 100 способов пополнения счета;
VIP-клуб Skrill дает дополнительные преимущества в зависимости от статуса: бронзового, серебряного, золотого и бриллиантового;
Работа с криптовалютой;
Бесплатный международный денежный перевод;
Для верифицированных пользователей можно заказать виртуальную карту;
Сайт доступен на 14 языках;
Решения для бизнеса;
Специальный калькулятор с тарифами на денежные переводы.
Комиссии на основные операции, хоть они и ниже конкурентов, но они есть;
Ограничения для пользователей РФ, нельзя открыть счет в рублях и заказать пластиковую карту Skrill;
Плата за бездействие аккаунта.

ePayServices

официальный сайт: https://epayservices.com/ru

ePayServices
ePayServices

ePayServices – платежная система, зарегистрирована в 2007 году в США. Предназначена для ведения расчетов между физическими лицами и компаниями. ePayServices работает только с двумя валютами: USD и EUR. Каждому счету присваивается IBAN (Международный номер банковского счета), поэтому можно получать банковские переводы из любой точки мира.

Плюсы и минусы ePayServices
Быстрая регистрация;
Выпуск пластиковой или виртуальной карты Mastercard бесплатно;
Снятие наличных по всему миру, с конвертацией в любую валюту с минимальными потерями;
Отлично подходит фрилансерам, вебмастерам, IT-компаниям, разработчикам;
Перевод и вывод WebMoney WMZ;
Прием платежей из США, например американских фриланс-бирж;
Бесплатное пополнение карты;
Максимальный лимит на снятие до $300 000 в месяц или $10000 в день.
Комиссия за международные переводы на банковские реквизиты - 3% + $50;
Комиссия на внутри европейские переводы от €25.

ePayments

официальный сайт: https://www.epayments.com

ePayments
ePayments

ePayments – электронная платежная система, зарегистрирована в 2011 году в Лондоне. ePayments работает с тремя валютами: RUR, USD и EUR. Особенностью системы является вывод денежных средств на банковские счета более 100 стран и на электронные платежные кошельки WebMoney, ЮMoney и QIWI.

Плюсы и минусы ePayments
Европейский счет IBAN для расчетов в евро;
Быстрое открытие счета за 2 минуты;
Без комиссии входящие платежи в евро;
Международная карта ePayments с бесплатным ежемесячным обслуживанием, если тратить по карте более $ 300;
Возможность снимать наличные в любом банкомате мира;
Партнерская программа для увеличения пассивного дохода;
Доступно два вида счета: личный и корпоративный.
Фиксированная комиссия в $2.6 или €2.4 за снятие наличных;
Комиссия на вывод денежных средств от 2%.

Где и как использовать электронный кошелек?

Использовать электронный кошелек можно:

  • Для оплаты покупок на российских и зарубежных сайтах и интернет-магазинах;
  • Для получения денег от удаленной работы, ведения бизнеса;
  • При оплате услуг;
  • Для совершения переводом;
  • Для получений кредитов и займов;
  • В путешествии, удобно выпустить подходящую по стране карту и не терять на комиссиях;
  • Для совершения безналичных расчетов в оффлайн – магазинах, при условии выпуска карты.

Для получения заработной платы можно использовать банковскую карту, но, чтобы не указывать данные при покупке в интернета, я рекомендую завести электронный кошелек, выпустить виртуальную карту, где хранить небольшую сумму для покупок.

В случае мошенничества, можно быстро заблокировать карту и полностью ее удалить, выпустить новую и спокойно совершать платежи, при этом никуда ходить не нужно и все это сделать можно за 5 минут.

Вывод

Так какой электронный кошелек лучший? Сложно ответить, но я использую несколько кошельков, для оплаты и покупок в российских интернет – магазинах удобно работать с ЮMoney и QIWI, для получения вознаграждения за услуги фрилансера – WebMoney и Perfect Money, покупка в зарубежных интернет – магазинах и различные вознаграждения от реферальных программ, использую PayPal, платежи с мобильного счета – МТС Деньги.

Для криптовалюты – Payeer и не очень часто AdvCash. Для вывода денег с WebMoney использую платежный сервис ePayments.

Напишите в комментариях какими электронными кошельками пользуетесь и для чего? До скорых встреч!

С уважением, Ирина Бузикова!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог Ирины Бузиковой
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
"Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.